En la era de los coches autónomos, la conducción será más segura. Con un descenso previsto del 80% de los accidentes para el año 2040, hay implicaciones importantes para el sector de los seguros de automóviles. Esto es lo que necesitas saber.
Con casi todas las grandes empresas automovilísticas, e incluso empresas tecnológicas como Google y Apple, que en los próximos años intentarán presentar modelos de coches de autoconducción, las consideraciones de seguridad están siendo radicalmente alteradas. Según un informe de KPMG, en 2040 se producirá un descenso del 80% en la frecuencia de accidentes.
Entonces, ¿qué significa esta enorme caída en los accidentes? Según Jerry Albright de KPMG, «las implicaciones para el sector asegurador van a ser profundas. Tienen que transformar completamente su modelo de negocio».
Cómo los automóviles son cada vez más seguros
Los humanos son responsables del 90% de los accidentes en la carretera, dijo Albright. Así que cuando los coches toman más y más decisiones, con herramientas como la asistencia en el carril, el aparcamiento en paralelo, el asistente de atascos y más, los accidentes caen. «Cuando se elimina el elemento humano con algo que puede reaccionar más rápidamente, se detecta con sensores y lentes, se realiza un escaneo completo de la conducción en el medio ambiente», dijo Albright, «el perfil de riesgo del vehículo va a cambiar, y se va a volver más seguro».
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Y, a medida que la tecnología automatizada de los vehículos avanza hacia el nivel 5, ofreciendo una experiencia sin conductor, la seguridad aumenta. La investigación del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras muestra que la tecnología totalmente comprometida, lo que significa que no se apaga ninguna función, se traduce en una reducción del 7% al 15% en las reclamaciones por daños a la propiedad. Aún así, «no tienes que esperar a estar en el nivel cuatro para darte cuenta de los beneficios de seguridad», dijo Albright. «Cada generación, cada capacidad que avanza en la tecnología autónoma -ya sea asistencia en el carril, parada y circulación- todos ellos continúan mejorando el perfil de seguridad del coche.»
El auge del coche «inteligente
Otra forma de aumentar la seguridad es a través de la comunicación entre automóviles. Los coches se»hablan» entre ellos. «Estamos anticipando un entorno inteligente en el que los coches hablarán con los semáforos, con las barandillas, en realidad con el pavimento en sí y con los demás vehículos», dijo Albright. Es como «una telaraña de intercambio interactivo de comunicación: a medida que se hace más y más densa, el factor de seguridad continúa avanzando».
De muchas maneras, los autos autónomos pueden ser más seguros si continúan aprendiendo sobre el conductor. «También va a aprender de la conducción acumulativa de todos los demás conductores», dijo Albright. La comunicación de vehículo a vehículo, (V2V), significa que los coches empezarán a interactuar con otros coches. Y, eventualmente, también «hablarán» con la infraestructura en algún momento, o de vehículo a infraestructura (V2I.
«Esencialmente, usted está acumulando información de conducción de todos sus vehículos en la carretera», dijo Albright. «Si estás conduciendo por el 290 Oeste en Chicago y ves un enorme bache en el carril izquierdo y todos los coches están girando a su alrededor, tu coche le dice a todos tus otros coches que van por el 290 Oeste que tengan cuidado.»
Impacto en las compañías de seguros
Por lo general, las aseguradoras han considerado que el pasado es un indicador de lo que va a suceder en el futuro. Pero lo que ha ocurrido en los últimos 100 años es radicalmente diferente de lo que nos depararán los próximos cinco o diez años. «Pasas de ser humano al volante a no ser humano al volante», dijo Albright «¿Cómo se puede predecir con exactitud lo que se debería cobrar a la gente desde una perspectiva de primas en sus seguros cuando el mundo es totalmente diferente de lo que ha sido durante el último siglo?
La clave, dijo, es ser proactivo. Ya no es una opción negar que la autoconducción será una realidad. Lo que está plagando a muchas aseguradoras», dijo Albright, «es la incredulidad de que esto vaya a suceder, o que vaya a suceder demasiado lejos en el futuro como para hacer algo al respecto ahora». Están abrumados por los sistemas y procesos heredados y todo tipo de cosas que no les permiten actuar con agilidad ante los cambios masivos en su entorno», dijo Albright.
Ahora es el momento de un «llamado a la acción», dijo. «Necesitan reevaluar completamente su estrategia de negocios.»
Por lo tanto, es hora de que las empresas respondan a algunas preguntas básicas, dijo Albright, como cómo vender un negocio, a quién venderle, cómo suscribir el riesgo y cómo administrar los reclamos:»Cada componente básico de hacer seguros ahora mismo cambiará», dijo.
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Con la nueva tecnología vienen nuevos riesgos
Por supuesto, la conducción automatizada no significa que los accidentes se eliminen por completo. Seguirá habiendo mal tiempo, animales corriendo delante de los vehículos y otras circunstancias imprevistas que provocarán accidentes. Además, sigue habiendo problemas con la tecnología que hay detrás de la conducción de nivel 3, en la que se devuelve el control del sistema a los conductores.
Gill Pratt, directora del Instituto de Investigación Toyota, que estudia la IA, dijo que esta transferencia a veces puede ser peligrosa. «Nuestra opinión es que en ciertas circunstancias, la transferencia puede ser valiosa, pero en otras no», dijo. «Lo importante es asegurarse de que los conductores sepan qué esperar y no se sorprendan cuando un coche le devuelve el control al conductor».
Pero es probable que el gran cambio en los seguros venga de un cambio de enfoque, pasando de cubrir el coche en sí mismo al software del coche. «Esto podría convertirse en la mayor parte de la exposición a la conducción y en el componente del seguro», dijo Albright. «Ese es un producto diferente del seguro de auto personal que tú o yo compraríamos para nuestro auto.»
Thilo Koslowski, Vicepresidente y Analista Distinguido, Automotriz, de Gartner, cree que siempre tendremos una necesidad de seguros. «La tecnología puede fallar. Pero pasaremos de un enfoque centrado en el conductor a un enfoque centrado en el producto. En el futuro, los fabricantes se asegurarán de que los vehículos funcionen, en lugar de poner la carga en el conductor».
En cambio, las compañías de seguros de automóviles tendrán que ampliar el alcance de lo que constituye una amenaza potencial para la seguridad. La ciberseguridad, por ejemplo, es una de las mayores preocupaciones.
Según Koslowski, «las empresas tienen que dominar la ciberseguridad. Tienen que considerarla de forma holística: la comunicación de datos, la nube y un enfoque de ciberseguridad deben estar sobre la mesa».
«Espero que la industria se lo esté tomando lo suficientemente en serio», dijo Koslowski.
Las 3 grandes ventajas para los lectores de ConsejoTecnologico.com
1. La industria de seguros de automóviles cambiará dramáticamente con vehículos autónomos, y la carga de la indemnización podría cambiar de los conductores al software y los sistemas que alimentan los vehículos.
2. Los coches sin conductor del futuro hablarán entre sí (V2V) y con la infraestructura que los rodea (V2I) para proporcionar una experiencia de conducción mucho más segura que la que pueden ofrecer los seres humanos en la actualidad.
3. Con el aumento de los vehículos autónomos, habrá demanda de muchos más trabajos tecnológicos en la industria automotriz en los próximos años.